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Cómo hacer un presupuesto con un ingreso variable cuando trabaja por cuenta propia


Como propietario de un negocio o alguien que se considera freelance o trabajador subcontratado, puede ser difícil presupuestar y pagar adecuadamente sus facturas cuando sus ingresos varían cada mes.

Sin embargo, cuanto más tiempo trabaje con ingresos variables, es mejor estimar cuándo estará ocupado durante todo el año, especialmente si tiene clientes recurrentes a largo plazo que le dan la misma cantidad de dinero por mes.

A pesar de que sus ingresos varían, no tiene ser estresante Estas son algunas de las mejores estrategias para presupuestar adecuadamente si trabaja por cuenta propia y tiene un ingreso variable.

Averigüe el ingreso base

Ya sea que esté comenzando un negocio o haya estado por cuenta propia durante muchos años, asegúrese de tener una hoja de cálculo de presupuesto donde pueda realizar un seguimiento de sus gastos recurrentes (también puede usar servicios en línea como Mint, QuickBooks o You Need a Budget). Esta hoja de cálculo debe hacer un seguimiento de todas sus fuentes de ingresos, así como sus gastos personales y de negocios recurrentes. Asegúrese de incluir también las áreas / elementos de línea para los impuestos y otros gastos que salen a lo largo del año.

Si no está seguro de cuáles son sus gastos recurrentes, revise los últimos tres meses de sus cuentas bancarias o estados de cuenta de tarjetas de crédito. para ver qué cargos se están ejecutando y cuánto gasta en promedio en comestibles y otros gastos regulares.

A pesar de que esto es solo un ejercicio para averiguar cuánto dinero necesita por mes, también es una buena forma de verlo. donde necesitas recortar Revisar sus últimos 3 meses de gastos puede ayudarlo a darse cuenta si necesita comer menos o comenzar a gastar menos dinero en otros tipos de gastos no urgentes. Esto también ayudará a disminuir el estrés de un ingreso variable.

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Una vez que haya resuelto su ingreso base requerido, puede trabajar hacia atrás para ver cuánto dinero que necesita traer a un nivel total / bruto. Esto significa la cantidad total de dinero que debe ganar, que incluye impuestos y dinero para gastos comerciales, como el seguro comercial o su membresía de trabajo conjunto.

Esto le brinda un punto de partida para determinar cuánto dinero necesita. Hacer en promedio por mes. Una vez que sepa su mínimo mensual, cualquier cosa sobre esto se puede poner en una cuenta de ahorros para planificar durante los meses en los que no está exigiendo el mínimo requerido.

Cuentas de ahorro abiertas

Esto nos lleva a nuestro segundo consejo: como Profesional autónomo, necesita una cuenta de ahorro personal y empresarial. Ambos lo ayudarán a asegurarse de que no se preocupe constantemente por el dinero durante los meses o las temporadas en que no está tan ocupado. Por ejemplo, un planificador de bodas probablemente no esté tan ocupado en el invierno, por lo que la planificación puede ayudar a garantizar que su ingreso variable no sea tan importante.

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Es importante separe los ahorros personales y de negocios si tiene muchos gastos relacionados con el negocio. Por ejemplo, si tiene un alquiler de oficina o un vehículo comercial, o trabaja con muchos freelancers y contratistas, una cuenta comercial es una buena idea porque le ayuda a segmentar los gastos y a dónde va el dinero cuando debe usarlo. [19659003] Muchos bancos locales y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro para empresas. Investigue y elija uno con una tasa de interés alta para poder ganar intereses con su dinero, aunque no lo esté gastando.

La cantidad de dinero que debe tener en sus ahorros personales y comerciales depende de su presupuesto mensual. Es, pero generalmente es una buena idea tener suficiente para uno a tres meses de gastos. Si eso parece abrumador, simplemente intente ahorrar $ 1,000 en cada cuenta como punto de partida. Esto es lo que el experto financiero Dave Ramsey recomienda como primer paso hacia una vida libre de deudas.

Cambie la forma en que se paga a sí mismo

Además de presupuestar y configurar cuentas de ahorro, puede que le resulte más fácil presupuestar un ingreso variable si paga. usted diferente Algunas personas con empleados a tiempo completo en la nómina deciden que vale la pena establecerse como empleados pagados, dependiendo de cómo se formen sus negocios (LLC, S-Corp, etc.). Consultar con un contador es lo mejor para esta decisión, pero a veces tener un cheque de pago por un monto fijo cada mes es la forma más fácil de presupuestar sus gastos personales.

Otra estrategia es pagarse siempre el mismo porcentaje de sus ingresos brutos comerciales Cada mes, no importa cuál sea el ingreso. Si sabe cuál es el mínimo requerido, cualquier cosa adicional que realice dentro de este porcentaje podría usarse para lo que desee, como ahorros adicionales o el pago de la deuda.

El libro Profit First hace un gran trabajo explicando esto en términos fáciles de entender. , pero los conceptos básicos de Profit First incluyen calcular su TAP (porcentajes de asignación de objetivos). Estos se basan en los ingresos (consulte la página 4 de este PDF).

Por ejemplo, las empresas que ganan hasta $ 250,000 brutos por año deben destinar el 5 por ciento a una cuenta de ganancias (este concepto se explica en el libro), 50 el por ciento a los propietarios paga, el 15 por ciento a los impuestos y el 30 por ciento a los gastos operativos. Por supuesto, esto puede variar dependiendo de su estado y negocio, así que lea el libro y consulte a un profesional de impuestos para obtener sus TAP ideales.

Suscripciones de auditoría constante

Si tiene muchos gastos de negocios, es fácil olvidarse de ellos. Las suscripciones que está acostumbrado a ver pasan por su cuenta bancaria o tarjeta de crédito todos los meses. Configure recordatorios cada trimestre, o al menos una vez al año, para auditar estos gastos recurrentes y ver dónde puede ahorrar dinero.

Por ejemplo, si tenía una herramienta de programación de medios sociales que estaba en el nivel de suscripción comercial porque tenía diez clientes de redes sociales, y ahora solo tiene cinco, puede tener sentido disminuir el nivel de su plan, ya que tiene menos cuentas que administrar y no está utilizando todas las funciones de la cuenta de nivel superior.

También audite sus seguros y gastos de oficina, como Internet, para ver dónde puede obtener una buena oferta. Los gastos de auditoría son una buena idea para presupuestar un ingreso variable, ya que de cualquier manera puede ahorrar dinero en cargos recurrentes quita la presión cuando sus ingresos disminuyen durante todo el año.

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Ahorre para gastos conocidos

Después de haber estado en el negocio durante algunos meses o un año, tiene una mejor idea de cuáles son sus gastos ocasionales. Algunos estados requieren renovaciones anuales de licencias comerciales, y estos han establecido montos de pago cada año que generalmente no cambian. En lugar de hacer hincapié en cubrir el costo en el mes específico en que vencen, planifique estos gastos. Lentamente ponga las cantidades correctas en una cuenta de ahorros, de modo que tenga el dinero disponible cuando sea el momento de pagarlas.

Por ejemplo, si su licencia de renovación de negocios estatal es de $ 120 cada año, simplemente ahorre $ 10 al mes para hacer Seguro que tienes el dinero disponible cuando es debido. Como parte del proceso de auditoría mencionado anteriormente, también puede calcular promedios para facturas variables como servicios públicos o gas y obtener un promedio mensual mínimo.

Desde allí puede ahorrar dinero en sus ahorros comerciales durante los meses que son extremadamente más caro de los meses más baratos (por ejemplo, si su promedio es de $ 85, pero abril fue de solo $ 50, ponga los $ 35 restantes en sus ahorros por un mes de $ 120).

Tener un presupuesto mínimo, hacer un seguimiento de los gastos en una hoja de cálculo de Excel y planificar para Los próximos gastos con cuentas de ahorro personales y comerciales pueden ayudarlo a planificar adecuadamente los cambios de ingresos variables y ayudarlo a prepararse para las caídas durante todo el año. Tener un ingreso variable cuando trabaja por cuenta propia no tiene por qué ser estresante si sabe cómo presupuestar adecuadamente y estar al tanto de sus gastos.

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